Das Rennen um eine globale Zahlungsplattform

Die Gesellschaft ist am weitesten fortgeschritten. Konnektivität ist global, fast in Echtzeit. Dennoch stehen wir vor einer enormen Herausforderung bei der Art und Weise, wie wir Geschäfte machen, und alles hängt von den Zahlungen ab.

In einer wettbewerbsintensiven Welt, in der es einfach sein sollte, Geld zu bekommen, sind Zahlungen eine der letzten Hürden, die wir noch überwinden müssen. Da die Wirtschaft immer globaler wird, braucht die Welt ein einheitliches Zahlungssystem, aber die Umsetzung einer solchen Idee ist zumindest angesichts des aktuellen Status Quo fast unmöglich. Diese negative Realität hatte massive Auswirkungen auf die Startup-Welt, aber glücklicherweise sind es Startups, die den Wandel anführen.

Die Gründung eines Startups ist mit mehreren Herausforderungen verbunden, von der Kapitalbeschaffung bis hin zur Bereitstellung eines minimal rentablen Produkts. Wenn Sie jedoch mit einem CFO sprechen, sind sich wahrscheinlich alle einig, dass ein Zahlungssystem in mehreren Währungen ein gefürchteter, aber wichtiger Aspekt der Führung eines Startups ist. Denn wenn Sie keine stark lokalisierte Zielgruppe haben, stehen die Chancen gut, dass Sie Kunden auf der ganzen Welt haben. Diese Kunden sollten im Idealfall den einfachsten Weg haben, Sie zu bezahlen, und das ist nicht immer der Fall.

Es gibt noch eine weitere Herausforderung, Kunden aus der ganzen Welt zu haben. Startups werden wahrscheinlich mehr als andere Unternehmen 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche arbeiten müssen. Weniger Bremsschwellen bedeuten also einen besseren Betrieb, aber in unserer Zeit ist beides keine Garantie. Finanzielle Operationen, insbesondere in größerem Umfang, hängen von lokalen Zeitplänen ab.

Zugegeben, in der nächsten Sekunde brauchen wir selten Geld. Schließlich ist eine der Grundregeln für die Führung eines Startups die Einhaltung eines Bargeld im Blick, aber es gibt ein Beispiel für die jüngsten Ereignisse. Als die Silicon Valley Bank zusammenbrach, beeilten sich Tausende von Startups, woanders Geld zu finden. Viele stießen auf die brutale Realität, dass ihre finanzielle Sicherheit einige Stunden warten musste, da einige Banken am Wochenende nicht in Betrieb waren. Das lässt sich nicht leugnen Die Silicon Valley Bank Der Zusammenbruch war ein Einzelfall, aber er könnte sich wiederholen, und Startups sind in diesem System am fragilsten.

Dieselben „Tage der Schwebe“ gelten für alltägliche Operationen in einem viel weniger dramatischen Ausmaß. Diese Realität birgt jedoch immer noch ein hohes Maß an Frustration. Startups sind bargeldhungrige Unternehmen, die es viel lieber vermeiden, stunden- oder tagelang auf Kundenzahlungen und Banküberweisungen zu warten. Was ist also der Hauptgrund für diese belastenden Sorgen? In den Augen vieler halten die aktuellen Bemühungen nicht mit der sich ändernden Realität Schritt.

Derzeit versprechen mehrere internationale Zahlungsplattformen, der nächste Unifier zu sein. Systeme wie SWIFT und das Duopol aus Visa und Mastercard beherrschen die westliche Welt. Was den Osten betrifft, so hat China eine Reihe von Alternativen geschaffen, darunter UnionPay und C1PS. Indien beabsichtigt, sein UPI-System irgendwann weltweit einzusetzen. Diese Systeme vereinheitlichen sich jedoch überhaupt nicht. Stattdessen ist es entweder ihr Weg oder die Autobahn, was eine Vielzahl von Problemen mit sich bringt, wie die jüngsten globalen Konflikte erneut deutlich gemacht haben.

Das erste und wichtigste Beispiel ist SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Für die meisten westlichen Länder ist es ein sicheres und schnelles System, in dem zwei Unternehmen problemlos internationale Transaktionen durchführen können. Weltweit hat SWIFT mehr als 11.000 Mitgliedsbanken, und kein Land hat die totale Kontrolle darüber, weder die USA noch die Europäische Union, aber das heißt nicht sie können es nicht beeinflussen.

Als Russland in die Ukraine einmarschierte, war der Druck Europas und der Vereinigten Staaten klar und schnell. Beschränkungen mussten schnell verhängt werden. Daher wurden mehrere russische Finanzunternehmen von SWIFT ausgeschlossen.

Die Auswirkungen waren in ganz Europa zu spüren. Russland war für andere Prozesse von entscheidender Bedeutung, von der Energieversorgung bis hin zu seiner Rolle als wichtiger Akteur auf dem Interbankenmarkt. Start-ups und Kleinunternehmen, die sich auf SWIFT verließen und in diesen angespannten Zeiten nur winzige Akteure waren, waren die Hände gebunden. Das Problem ist, dass politische Grenzen mächtiger sind als diese Systeme, und wir könnten in naher Zukunft mit einem weiteren regionalen Verbot solcher Plattformen rechnen.

Die Unternehmen, die am dringendsten eine Lösung benötigen, arbeiten am härtesten daran, sie zu lösen. Denken Sie aus der Perspektive eines Startups darüber nach. Es ist üblich, internationale Investoren zu haben, was sich in vielen Variablen niederschlägt: mehrere Länder, unterschiedliche Zeitpläne und sogar regulatorische Aspekte. Diese können die Entwicklung eines Startups verlangsamen oder sogar seine Expansion behindern, und aus dieser Perspektive wurde eine Idee geboren.

Keine Mupay ist ein in Dublin ansässiges Startup, das mit seiner Unified Payments-Plattform mit Komplettlösungen für grenzüberschreitende Zahlungen unser Geschäft revolutionieren will. Ihr Vorteil ist, dass es andere Bedürfnisse abdeckt und bei jeder Übertragung sogar regulatorische Variablen berücksichtigt. Das Startup wurde gegründet 54 Millionen $, und mit dieser Finanzierung hofft das Unternehmen, viele der fragmentierten Zahlungsnetzwerke zu beseitigen, die heute weltweit existieren.

Eine der Regionen mit dem größten Fintech-Wachstum ist Afrika. Jeder, der sich der Herausforderung im Zahlungsverkehr stellt, muss sich auf viele Variablen konzentrieren, vom Fehlen eines Bankkontos bis hin zur grundlegenden Infrastruktur. Dennoch bremst das die Startup-Welt nicht aus. Afrika hatte 2019 38 Fintech-Startups; bis 2021 stieg die Zahl auf 250.

Ein Beispiel ist Grau, das es Einheimischen ermöglicht, Zahlungen in vielen internationalen Währungen ohne Einschränkungen oder eine Bank zu erhalten. Nach der Landung 2 Millionen $ Grey, das von Y-Combinator und anderen Investoren gegründet wurde, ist von Nigeria nach Kenia expandiert und hofft, bald jedes afrikanische Land zu erreichen.

Darin liegt eine weitere große Herausforderung. Sobald ein Land oder ein Kontinent ein System eingeführt hat, muss es es mit anderen Regionen abgleichen. Ein System wie Pix in Brasilien hat in den meisten Teilen des riesigen Landes den Bedarf an Bargeld überflüssig gemacht, aber es mit den Nachbarländern zu vereinen, ist noch weit entfernt. Sogar die Vereinigten Staaten nehmen an der Aktion teil. FedNow ist das Pilotprogramm der US-Zentralbank, und es ist nicht das einzige. Es gibt noch andere, wie Zelle und RTP Network, aber faszinierenderweise nur 1% der US-Zahlungen werden über diese Plattformen durchgeführt. Sobald sie sich auf dem Markt etabliert haben, müssen sie Wege finden, um nahtlos mit großen Akteuren wie Venmo zusammenzuarbeiten, das landesweit bereits 77,7 Millionen Nutzer hat.

Aufgrund der geopolitischen Realität unserer Zeit ist es wahrscheinlich, dass wir kein einheitliches globales Zahlungssystem haben werden, und das muss nicht so sein. Was wir brauchen, ist eine gemeinsame Sprache. Stellen Sie sich ein Tool vor, das Unternehmen nicht zur Nutzung einer einzigen Plattform zwingt, sondern eine Brücke zwischen den riesigen regionalen Zahlungsplattformen bietet. Es muss vielseitig, kreativ und belastbar sein, und das ist das perfekte Rezept, an dem ein Startup arbeiten kann.